Lainojen yhdistäminen
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa useiden erillisten lainojen kokoamista yhdeksi isommaksi lainaksi. Se on kuin talouden kevätsiivous – monta pientä maksua yhdistyy yhdeksi selkeäksi kokonaisuudeksi.
Yhdistämislainan perusidea:
- Vanhat lainat maksetaan pois uudella lainalla
- Kuukausittain maksat vain yhden lainan lyhennystä
- Kokonaiskorko on usein matalampi kuin erillisten lainojen
Yhdistämislaina toimii erityisen hyvin tilanteissa, joissa sinulla on useita korkeakorkoisia kulutusluottoja tai luottokorttilaskuja. Kun siirrät ne yhden lainan alle, saat selkeämmän kuvan kokonaistilanteestasi ja voit hakea lainojen yhdistämistä järkevin ehdoin.
Ennen yhdistämistä
– Useita erillisiä maksuja
– Monta eräpäivää
– Vaihtelevat korot
Yhdistämisen jälkeen
– Yksi kuukausierä
– Yksi eräpäivä
– Yhtenäinen korko
Lainojen yhdistäminen voi tuoda merkittävää helpotusta arkeen. Sen sijaan että seuraisit useita eri lainoja ja niiden eräpäiviä, voit keskittyä yhden lainan hoitamiseen. Tämä tekee budjetoinnista ja raha-asioiden hallinnasta huomattavasti yksinkertaisempaa.
Milloin lainojen yhdistely kannattaa?
Lainojen yhdistely on erityisen järkevää muutamissa selkeissä tilanteissa. Tunnistatko itsesi näistä?
Yhdistäminen on ajankohtaista kun:
- Kuukausittaiset maksut vievät liian suuren osan tuloistasi
- Maksat useita korkeakorkoisia pikavippejä tai luottokorttilaskuja
- Eräpäivien seuraaminen tuntuu hankalalta
- Markkinakorot ovat laskeneet merkittävästi vanhojen lainojesi ottamisen jälkeen
Erityisen kannattavaa yhdistäminen on tilanteessa, jossa sinulla on useampi korkeakorkoinen luotto. Aivan kuten venelainan kohdalla, myös yhdistämislainassa korko määräytyy pitkälti lainamäärän ja maksuajan perusteella.
Optimaalinen ajankohta yhdistämiselle:
- Tulosi ovat vakaat
- Luottotietosi ovat kunnossa
- Nykyisten lainojesi korot ovat korkeat
Harkitse muita vaihtoehtoja jos:
- Nykyiset lainasi ovat matalakorkoisia
- Lainojen määrä on pieni
- Laina-aikaa on jäljellä vain vähän
Yhdistäminen kannattaa myös silloin, kun haluat selkeyttää talouttasi. Yhden lainan hallinta on huomattavasti yksinkertaisempaa kuin usean erillisen maksun seuranta.
Näin lasket säästöt lainojen yhdistämisestä
Säästöjen laskeminen lainojen yhdistämisestä on suoraviivainen prosessi, kunhan tiedät oikeat vaiheet. Käydään läpi yksinkertainen tapa selvittää, paljonko voit säästää kuukausittain.
Tarvitset nämä tiedot laskentaa varten:
- Nykyisten lainojesi kuukausierät
- Lainojen jäljellä olevat pääomat
- Nykyiset korot ja kulut
- Uuden yhdistämislainan tarjous
Säästölaskelman voit tehdä näin:
- Laske yhteen kaikkien nykyisten lainojesi kuukausierät
- Vertaa summaa yhdistämislainan kuukausierään
- Vähennä uusi kuukausierä vanhojen erien yhteissummasta
Esimerkkilaskelma:
Luottokortti: 150€/kk
Osamaksu: 80€/kk
Kulutusluotto: 200€/kk
Yhteensä: 430€/kk
Yhdistämisen jälkeen:
Uusi kuukausierä: 350€/kk
Kuukausisäästö: 80€
Vuositason säästöt saat kertomalla kuukausisäästön kahdellatoista. Huomioi myös, että yhdistämislainassa maksuaika voi olla eri kuin alkuperäisissä lainoissa, mikä vaikuttaa kokonaiskustannuksiin.
Muista huomioida:
- Lainan perustamiskulut
- Mahdolliset tilinhoitomaksut
- Laina-ajan vaikutus kokonaiskustannuksiin
Säästöjen laskeminen kannattaa tehdä huolella ennen yhdistämispäätöstä. Näin varmistat, että lainojen yhdistäminen on taloudellisesti järkevää juuri sinun tilanteessasi.
Yhdistämislainan hakeminen käytännössä
Lainojen yhdistäminen hoituu nykyään kätevästi verkossa. Koko prosessi tapahtuu digitaalisesti muutamassa vaiheessa.
Hakemuksen perusvaiheet:
- Kokoa tiedot nykyisistä lainoistasi
- Täytä verkkohakemus
- Tunnistaudu pankkitunnuksilla
- Tarkista ja hyväksy tarjous
- Allekirjoita sopimus sähköisesti
Ennen hakemuksen täyttämistä kannattaa kerätä kaikki tarvittavat tiedot valmiiksi. Näin prosessi sujuu jouhevasti alusta loppuun.
Tarvittavat dokumentit
- Palkkalaskelmat
- Verotuspäätös
- Lainojen saldotodistukset
- Tiliotteet
Muut tiedot
- Kuukausitulot
- Asumiskulut
- Muut säännölliset menot
- Työpaikan tiedot
Voit hakea yhdistelylainaa useasta pankista samanaikaisesti vertaillaksesi tarjouksia. Tämä ei vaikuta luottotietoihisi negatiivisesti.
Hakemuksen käsittelyvaiheet:
- Automaattinen esitarkistus
- Luottotietojen tarkistus
- Maksukyvyn arviointi
- Lainatarjouksen muodostus
- Päätöksen toimitus
Positiivisen päätöksen jälkeen rahat siirtyvät tilillesi tyypillisesti 1-3 pankkipäivän kuluessa. Tämän jälkeen voit maksaa vanhat lainasi pois uudella yhdistämislainalla.
Lainojen yhdistämisen edellytykset
Lainojen yhdistäminen edellyttää tiettyjä perusasioita, jotta rahoituslaitos voi myöntää sinulle yhdistämislainan. Käydään läpi tärkeimmät kriteerit.
Perusedellytykset:
- Vähintään 20 vuoden ikä
- Vakituinen asuinpaikka Suomessa
- Säännölliset tulot
- Moitteettomat luottotiedot
Tulotaso on keskeinen tekijä lainojen yhdistämisessä. Rahoituslaitokset arvioivat maksukykyäsi suhteessa haettavaan lainasummaan ja kuukausierään.
Tuloja koskevat vaatimukset
- Säännöllinen palkkatulo
- Riittävä vuositulo
- Vakituinen työsuhde
- Koeajan päättyminen
Hyväksyttävät tulomuodot
- Palkkatulot
- Yrittäjätulot
- Eläketulot
- Pääomatulot
Yhdistettävien lainojen tulee olla aktiivisessa maksutilassa. Et voi yhdistää lainoja, joissa on merkittäviä maksuhäiriöitä tai jotka ovat jo siirtyneet perintään.
Huomioitavaa lainamäärissä:
- Yhdistettävien lainojen kokonaissumma vähintään 2000 euroa
- Yksittäisen yhdistettävän lainan minimisumma 500 euroa
- Lainojen tulee olla aktiivisia ja maksettavissa pois
Työsuhteen laatu vaikuttaa lainan myöntämiseen. Vakituisessa työsuhteessa olevat ovat parhaassa asemassa, mutta myös määräaikaiset työsuhteet voivat riittää, jos ne ovat jatkuneet pidempään.
Asumismuodolla on myös merkitystä – omistusasunto katsotaan eduksi, mutta se ei ole välttämätön edellytys lainojen yhdistämiselle.
Vertaa yhdistämislainan korkoja ja kuluja
Yhdistämislainan korot ja kulut vaihtelevat merkittävästi eri rahoituslaitosten välillä. Vertailemalla tarjouksia voit säästää satoja tai jopa tuhansia euroja laina-aikana.
Vertailtavat kustannustekijät:
- Nimelliskorko
- Todellinen vuosikorko
- Avausmaksu
- Kuukausittainen tilinhoitomaksu
- Laskutuslisät
Todellinen vuosikorko on tärkein vertailukohta, sillä se sisältää kaikki lainan kustannukset. Se antaa selkeän kuvan lainan kokonaiskustannuksista ja helpottaa eri tarjousten vertailua.
Kiinteät kulut
- Perustamismaksu
- Tilinhoitomaksu
- Paperilaskun lisämaksu
- Nostopalkkio
Muuttuvat kulut
- Korkomarginaali
- Viitekorko
- Lisäpalvelumaksut
- Muutosmaksut
Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota myös lainan joustavuuteen. Maksuttomien erien mahdollisuus tai maksuohjelman muutokset voivat tuoda merkittävää lisäarvoa.
Vertailun pääkohdat:
- Tarkista kokonaiskulut koko laina-ajalta
- Vertaa kuukausittaisia maksuja
- Huomioi mahdolliset piilokulut
- Tarkasta lainan joustavuus
Korkomarginaali määräytyy yleensä henkilökohtaisen luottoluokituksesi perusteella. Mitä parempi maksukyky ja luottohistoria, sitä edullisemman marginaalin voit saada.
Vertailuvinkit:
- Pyydä tarjoukset samana päivänä vertailukelpoisuuden varmistamiseksi
- Tarkista lainatarjousten voimassaoloaika
- Huomioi mahdolliset kampanjaehdot
- Vertaa samansuuruisia lainasummia ja -aikoja
Yhdistämislainan vertailussa oleellista on kokonaiskustannusten lisäksi huomioida kuukausierän sopivuus omaan talouteesi. Liian tiukka maksuerä voi aiheuttaa ongelmia, vaikka kokonaiskulut olisivatkin edulliset.
Yhdistämislainan vakuudet ja takaajat
Yhdistämislainaa voi hakea joko vakuudellisena tai vakuudettomana. Vakuudellinen laina tarjoaa yleensä edullisemman koron, kun taas vakuudeton on nopeampi ja joustavampi vaihtoehto.
Vakuudelliset vaihtoehdot
- Asunto vakuutena
- Kesämökki tai muu kiinteistö
- Sijoitussalkku tai rahastot
- Metsätila tai tontti
Vakuudeton laina
- Perustuu maksukykyyn
- Vaatii hyvät tulot
- Nopeampi prosessi
- Korkeampi korko
Vakuudellisessa lainassa voit käyttää myös autoa vakuutena, mikä voi alentaa lainan korkoa merkittävästi. Tämä toimii erityisesti, jos sinulla on arvokas ajoneuvo.
Takaajien rooli yhdistämislainassa:
- Henkilötakaaja vastaa lainasta omalla omaisuudellaan
- Takaajan luottotiedot ja maksukyky tarkistetaan
- Yhteisvastuullinen takaus sitoo kaikkia takaajia
- Takaajalta vaaditaan yleensä säännölliset tulot
Vakuuden tai takaajan käyttö voi mahdollistaa suuremman lainasumman ja pidemmän maksuajan. Tämä voi olla ratkaiseva tekijä, jos yhdistettäviä lainoja on paljon.
Huomioitavaa vakuuksissa:
- Vakuuden arvostus on yleensä 70-80% käyvästä arvosta
- Kiinteistövakuuksissa vaaditaan kiinnitykset
- Sijoitusvakuuksissa huomioidaan arvon heilahtelut
- Vakuuden tulee olla vakuutettavissa
Vakuudettoman yhdistämislainan saaminen edellyttää yleensä vähintään 20 000 euron vuosituloja ja vakituista työsuhdetta. Tällöin lainapäätös perustuu ensisijaisesti maksukykyyn ja luottoluokitukseen.
Vinkit onnistuneeseen lainojen yhdistelyyn
Onnistunut lainojen yhdistäminen vaatii huolellista suunnittelua ja oikea-aikaista toteutusta. Otetaan katsaus tärkeimpiin käytännön vinkkeihin, jotka auttavat sinua prosessin läpiviennissä.
Ennen yhdistämistä:
- Listaa kaikki lainasi ja niiden tarkat saldot
- Tarkista nykyisten lainojesi todelliset vuosikorot
- Selvitä mahdolliset ennenaikaiset takaisinmaksumaksut
- Laske kuukausittainen maksuvara realistisesti
Hakiessasi vakuudetonta lainaa lainojen yhdistämiseen, kannattaa hakemukset tehdä kahden viikon sisällä. Näin luottotietokyselyt näkyvät yhtenä kokonaisuutena eivätkä vaikuta negatiivisesti luottoluokitukseesi.
Dokumentoi nämä valmiiksi
- Palkkakuitit 3kk ajalta
- Viimeisin veroilmoitus
- Lainojen saldotodistukset
- Tiliotteet 2kk ajalta
Ajoita yhdistäminen oikein
- Vakituisen työsuhteen alkamisen jälkeen
- Koeajan päätyttyä
- Ennen isoja elämänmuutoksia
- Markkinakorkojen ollessa suotuisat
Valitse maksuaika, joka sopii budjettisi lisäksi myös elämäntilanteeseesi. Liian pitkä maksuaika nostaa kokonaiskustannuksia, kun taas liian lyhyt voi tehdä kuukausieristä liian raskaita.
Parhaat käytännöt:
- Kilpailuta vähintään 3-5 lainatarjousta
- Tarkista tarjousten voimassaoloajat
- Varaa pieni taloudellinen puskuri yllättäviin menoihin
- Harkitse vapaaehtoista takaisinmaksuturvaa
Yhdistämisen jälkeen on tärkeää välttää uusien lainojen ottamista. Tee selkeä suunnitelma taloutesi hallintaan ja pysy siinä.
Yhdistämislainan joustot ja lisäominaisuudet
Yhdistämislainat tarjoavat erilaisia joustavia ominaisuuksia, jotka tekevät lainan hallinnasta helpompaa. Nämä lisäominaisuudet voivat tuoda merkittävää lisäarvoa lainan elinkaaren aikana.
Yleisimmät joustoelementit:
- Maksuvapaat kuukaudet
- Eräpäivän siirtomahdollisuus
- Lyhennyssuunnitelman muutokset
- Ylimääräiset lyhennykset ilman kuluja
Maksuvapaat kuukaudet voivat olla erityisen hyödyllisiä elämäntilanteen muuttuessa. Voit hakea pankkilainaa joustavilla ehdoilla, jotka sallivat 1-3 maksuvapaata kuukautta vuodessa.
Lyhennysjousto
- Kuukausierän muuttaminen
- Laina-ajan säätäminen
- Tasaerä tai tasalyhennys
- Annuiteettilyhennys
Lisäpalvelut
- Lainaturva
- Korkosuojaus
- Mobiilisovellus
- Verkkopankkiraportointi
Lainan ennenaikainen takaisinmaksu on usein mahdollista ilman lisäkustannuksia. Tämä antaa sinulle vapauden maksaa lainaa nopeammin pois, jos taloudellinen tilanteesi paranee.
Digitaaliset työkalut:
- Reaaliaikainen lainasaldo
- Automaattiset maksumuistutukset
- Sähköinen asiakaspalvelu
- Lainan hallintaportaali
Korkosuojaus voi olla arvokas lisäominaisuus, etenkin jos laina-aika on pitkä. Se suojaa sinua korkojen nousulta ja tekee kuukausieristä ennustettavampia.
Hyödyllisiä lisäominaisuuksia:
- Maksuohjelman muutokset verkossa
- Automaattinen kuukausittainen raportointi
- Veloitukseton asiakaspalvelu
- Joustava eräpäivän valinta
Näiden ominaisuuksien saatavuus ja mahdolliset kustannukset vaihtelevat rahoituslaitosten välillä. Vertaile tarjouksia huolellisesti ja valitse omiin tarpeisiisi parhaiten sopivat joustot.
Lainojen yhdistämisen riskit ja sudenkuopat
Lainojen yhdistäminen voi tuoda merkittäviä etuja, mutta siihen liittyy myös riskejä. Tarkastellaan keskeisimpiä sudenkuoppia, joihin voit törmätä yhdistämisprosessissa.
Merkittävimmät riskit:
- Kokonaiskustannusten kasvu pidemmällä maksuajalla
- Vakuuksien sitoutuminen pitkäksi aikaa
- Korkoriskin kasvaminen suuremmalla lainasummalla
- Maksukyvyn yliarviointi
Yksi merkittävimmistä riskeistä on kokonaiskustannusten nousu. Vaikka kuukausierä pienenisi, pidempi laina-aika voi johtaa huomattavasti suurempiin kokonaiskustannuksiin.
Taloudelliset sudenkuopat
- Piilevät kulut ja lisämaksut
- Korkojen nousuriski
- Vakuuksien arvon lasku
- Taloudellisen puskurin puute
Riskien minimointi
- Huolellinen kustannusvertailu
- Realistinen maksukykyarvio
- Riittävä taloudellinen puskuri
- Korkosuojauksen harkinta
Markkinakorkojen nousu voi vaikuttaa merkittävästi suurempaan yhdistettyyn lainaan. Pienempiä erillisiä lainoja on helpompi hallita korkojen noustessa.
Vältä näitä riskitekijöitä:
- Liian pitkä maksuaika kustannusten pienentämiseksi
- Vakuuksien yliarviointi
- Uusien lainojen ottaminen yhdistämisen jälkeen
- Taloudellisen tilanteen epärealistinen arviointi
Yhdistämislainan hakeminen voi myös heikentää mahdollisuuksiasi saada rahoitusta tulevaisuudessa, sillä suuri laina vaikuttaa kokonaisvelkaantumiseesi.
Kriittiset huomiot:
- Tarkista ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot
- Huomioi mahdolliset lisävakuustarpeet
- Arvioi vaikutukset tuleviin rahoitustarpeisiin
- Varmista joustavuus elämäntilanteen muuttuessa
Yhdistämislainan ottaminen vaatii tarkkaa harkintaa ja riskien ymmärtämistä. Varmista, että ymmärrät kaikki ehdot ja niiden vaikutukset talouteesi pitkällä aikavälillä.
Yleisimmät virheet lainoja yhdistettäessä
Lainojen yhdistäminen voi kääntyä itseään vastaan, jos prosessissa tehdään tyypillisiä virheitä. Tarkastellaan yleisimpiä kompastuskiviä ja niiden välttämistä.
Kriittisimmät virheet:
- Liian nopea päätöksenteko ilman kunnollista vertailua
- Kaikkien lainojen yhdistäminen ilman harkintaa
- Pelkkään kuukausierään keskittyminen
- Taloudellisen puskurin unohtaminen
Yksi suurimmista virheistä on yhdistää myös matalakorkoisia lainoja korkeakorkoisempaan kokonaisuuteen. Tämä voi nostaa kokonaiskustannuksia merkittävästi pitkällä aikavälillä.
Tyypilliset ajatteluvirheet
- Keskittyminen vain kuukausierän pienenemiseen
- Kokonaiskustannusten sivuuttaminen
- Laina-ajan pidentäminen ilman harkintaa
Käytännön virheet
- Puutteellinen dokumentaatio hakemuksessa
- Liian monen hakemuksen tekeminen
- Sopimusehtojen huolimaton lukeminen
Merkittävä virhe on myös vanhojen luottojen pitäminen auki yhdistämisen jälkeen. Tämä voi johtaa houkutukseen käyttää niitä uudelleen ja velkakierteen syvenemiseen.
Vältä näitä toimintatapoja:
- Kilpailutuksen tekeminen vain yhdessä paikassa
- Lainapäätöksen hyväksyminen vertailematta ehtoja
- Vanhojen luottokorttien säilyttäminen aktiivisina
- Uusien luottojen hakeminen heti yhdistämisen jälkeen
Lainojen yhdistäminen ei ratkaise taustalla olevia taloudenhallintaongelmia. Siksi on virhe jatkaa samoja kulutustottumuksia yhdistämisen jälkeen.
Yhteenveto: Lainojen yhdistäminen
Lainojen yhdistäminen on fiksua taloudenhallintaa, jolla saat useamman erillisen lainan niputettua yhdeksi kokonaisuudeksi. Kulutusluottoaheti.fi:n kautta haet kätevästi isomman lainan, jolla maksat pienemmät pois. Näin sinulla on jatkossa vain yksi laina hoidettavana yhteen paikkaan.
Saat samalla todennäköisesti pienemmän kuukausierän ja selkeämmän maksupaketin. Säästät aikaa ja vaivaa, kun et joudu seuraamaan useita eri lainoja ja niiden eräpäiviä.
Plussat:
- Pienempi kuukausierä
- Yksi selkeä maksuerä kuukaudessa
- Helpompi budjetointi
- Säästöt kokonaiskustannuksissa
Miinukset:
- Laina-aika voi pidentyä
- Vaatii huolellista vertailua
- Uuden lainan perustamiskulut
Lainojen yhdistämisen edut ja huomiot
Lainojen yhdistäminen on kätevä tapa selkeyttää omaa taloudenhallintaa ja mahdollisesti säästää kuluissa. Kun useat erilliset lainat yhdistetään yhdeksi kokonaisuudeksi, maksat vain yhden kuukausierän ja sinulla on selkeä käsitys kokonaistilanteestasi. Kulutusluottoaheti.fi auttaa sinua löytämään sopivan ratkaisun lainojen yhdistämiseen.| Yhdistämisen hyödyt | Huomioitavaa | Säästöpotentiaali |
|---|---|---|
| Yksi kuukausierä | Tarkista kokonaiskustannukset | Pienempi kuukausittainen maksuerä |
| Selkeämpi kokonaiskuva | Vertaile laina-aikoja | Mahdollisesti alempi korko |
| Helpompi budjetointi | Huomioi vakuudellisuus | Vähemmän tilinhoitokuluja |
| Yksi lainanantaja | Tarkista nykyiset lainaehdot | Pienemmät kuukausittaiset kulut |
| Joustavampi maksuaikataulu | Vertaile kokonaiskorkoja | Selkeämpi kulurakenne |
Usein kysytyt kysymykset
Miten lasken säästöt yhdistämislainasta, jos minulla on useita korkeakorkoisia luottoja?
Tee yksinkertainen säästölaskelma vertaamalla nykyisten lainojesi yhteenlaskettuja korkoja ja kuluja yhdistämislainan korkoon ja kuluihin – lainojen yhdistely tuo säästöjä etenkin korkeakorkoisten luottojen kohdalla. Voit laskea korkokulut kertomalla lainapääoman vuosikorolla ja jakamalla sen kahdellatoista kuukausittaisten säästöjen selvittämiseksi.
Voiko asuntolainan yhdistää kulutusluottoihin yhdistämislainassa?
Asuntolainan ja muiden lainatyyppien yhdistäminen samaan yhdistelylainaan on mahdollista, mutta se vaatii yleensä vakuuden. Yhdistelylainaan voidaan koota sekä asuntolaina että kulutusluotot, kunhan lainanmyöntäjän ehdot täyttyvät ja maksukyky on riittävä.
Mitä dokumentteja tarvitsen yhdistämislainan hakemiseen?
Lainahakemusta varten tarvitset henkilöllisyystodistuksen, viimeisimmän palkkakuitin ja verotuspäätöksen. Hakuprosessin sujuvoittamiseksi kannattaa kerätä kaikki tarvittavat paperit valmiiksi, mukaan lukien tiedot nykyisistä lainoistasi ja niiden saldoista.
Miten yhdistämislainan korko määräytyy ja mitkä tekijät siihen vaikuttavat?
Yhdistämislainan korko muodostuu viitekorosta ja pankin määrittämästä korkomarginaalista, johon vaikuttavat erityisesti henkilökohtainen luottoluokitus ja maksukyky. Lainaehdot määräytyvät yksilöllisesti hakijan taloudellisen tilanteen, tulotason ja aikaisemman maksukäyttäytymisen perusteella.
Vaaditaanko yhdistämislainaan aina vakuuksia tai takaajia?
Lainojen yhdistäminen onnistuu usein vakuudettomana lainana ilman erillisiä vakuuksia tai takaajia. Jos yhdistettävä lainasumma on suuri, voidaan edellyttää lainan vakuuksia tai henkilötakausta, mutta pienemmät yhdistämislainat myönnetään tavallisesti pelkän maksukyvyn perusteella.
Miten pitkäksi aikaa yhdistämislainaa kannattaa hakea?
Yhdistämislainan optimaalinen laina-aika riippuu yhdistettävien lainojen kokonaissummasta – mitä suurempi lainasumma, sitä pidempi takaisinmaksuaika kannattaa valita kuukausierän pitämiseksi kohtuullisena. Tyypillisesti yhdistämislainaa haetaan 2-10 vuodeksi.
Mitä tapahtuu vanhoille luotoille yhdistämislainan myöntämisen jälkeen?
Yhdistämislainan myöntämisen jälkeen vanhat lainat maksetaan pois uudella lainalla, minkä jälkeen luottojen sulkeminen hoidetaan automaattisesti osana takaisinmaksuprosessia. Sinun ei tarvitse itse huolehtia vanhojen lainojen sulkemisesta, sillä lainanantaja hoitaa tämän puolestasi.
Voiko yhdistämislainaa hakea, jos luottotiedoissa on merkintä?
Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa vaikeuttaa merkittävästi yhdistämislainan saamista, sillä puhtaat luottotiedot ovat yleensä yksi lainan edellytyksistä. Voit kuitenkin hakea yhdistämislainaa takaajan tai vakuuden avulla, vaikka luottotiedoissa olisikin merkintä.
Miten yhdistämislainan maksuerää voi muuttaa laina-aikana?
Yhdistämislainan maksusuunnitelmaa voi muokata ottamalla yhteyttä lainanantajaan. Useimmat lainanantajat tarjoavat maksujoustoa, jonka avulla voit muuttaa lyhennysohjelmaa tarpeidesi mukaan – yleensä maksuerää voi joko pienentää pidentämällä laina-aikaa tai suurentaa lyhentämällä sitä.